金融消费中，消费者的财产安全与合法权益始终是核心关切。在数字化金融服务普及的当下，便捷的贷款渠道背后，非法贷款骗局也暗藏玄机，不少消费者因轻信虚假宣传、盲目委托代办陷入财产损失困境。苏银凯基消费金融有限公司结合真实案例，拆解三类高发非法贷款骗局，剖析风险点、传授防范技巧，助力消费者明辨陷阱、守护权益。

案例一：“债务优化”藏猫腻，伪造材料终担责

李某等人合伙成立所谓“法律咨询公司”，通过假冒法务人员、伪造专业资质，向无力偿还贷款的消费者推销“延期还款”“停息挂账”“债务减免”等“债务优化”服务。对于不符合官方救济政策的客户，不法团伙教唆其提供个人信息，伪造收入证明、困难证明等材料，骗取金融机构专项救济政策，同时向客户收取高额服务费。最终，李某等人因涉嫌诈骗被追究刑事责任，部分参与伪造材料的消费者也面临征信受损、被金融机构要求提前还贷的风险。

苏银凯基消费金融提醒您：

1.充分认清“债务优化”中介活动的本质

不法中介宣称提供的各类“债务优化”服务，本质上是以谋取非法利益为目的，通过夸大、虚假、片面的“债务优化”方案对消费者进行虚假宣传，并利用伪造的证明材料骗取金融机构救济政策，以服务费用等名义诈骗客户钱财。

2.高度警惕“债务优化”骗局隐藏的风险

消费者在选择不法中介帮助其申请延期、停息挂账等服务时，需将身份信息、账户信息、财产信息等重要信息提供给对方，可能面临个人信息泄露甚至被出售的风险。同时，消费者配合不法中介向金融机构提供虚假证明骗取救济政策，除了可能面临高额收费陷阱和相关违法风险外，还可能因违约被金融机构要求提前还贷，不但无法缓解债务压力，个人征信也会受到影响。

3.选择正规渠道诚信借贷维护合法权益

消费者应通过正规金融机构、正规渠道获取金融服务，信守合同、践行承诺。对于暂时遇到困难的消费者，可通过金融机构官方网站公布的客服热线等渠道咨询核实贷款延期、展期等政策，切勿盲目相信陌生来电、短信、社交平台等渠道推送的“债务优化”等信息。注意保护个人信息安全，不轻易将个人身份证件、金融账户等信息交由他人代办金融相关手续，防范个人财产损失。

案例二：“低息快速贷”画饼，前置收费卷款逃

张先生因经营周转急需资金，在某网络平台看到“低息贷款、快速放款、无抵押免审核”的广告，随即联系了广告中的“专员”。对方自称某金融机构工作人员，承诺为其办理年化利率远低于市场水平的贷款，但要求预先支付贷款金额5%的“服务费”及2万元“保证金”，并称款项到账后全额退还。张先生按要求转账后，对方又以“征信评分不足”“银行风控拦截”为由，多次要求追加“疏通费”。直至张先生累计转账数万元，最终贷款未到账，中介失联，张先生累计被骗损失惨重。

苏银凯基消费金融提醒您：

1.警惕“三无承诺”

对“无视征信”“包装材料”“内部渠道”等宣传保持警觉，正规贷款需严格审核借款人资质。

2.守住“两要两不要”

要核实机构资质，要签订双方协议；不要泄露动态验证码，不要委托中介代办借款。

3.算清“综合成本账”

部分中介诱导消费者“转贷降息”，但未告知过桥费、服务费等隐性成本，实际综合资金成本可能远超国家限制要求。

案例三：虚假贷款App钓鱼，连环收费露马脚

梁先生收到一条私人号码发送的短信，称某贷款App为其授予5万元贷款额度，附带一条下载链接。梁先生点击链接下载App并填写个人信息、绑定银行卡后，平台突然显示“银行卡号错误”，无法提现。App内“专属客服”告知其账户存在异常，需缴纳2万元保证金才能修正信息、正常提现，且保证金会随贷款额度一同到账。梁先生转账后，对方又说账号成高风险账户，需再缴纳5万元保证金，梁先生才意识到被骗。

苏银凯基消费金融提醒您：

1.保护个人信息，警惕虚假贷款短信

对于来源不明的短信、网络链接、二维码，切勿随便点击和扫描，更不要随意在网上留下联系方式等个人资料，正规贷款机构不会通过这种未经授权的短信方式发放贷款额度。

2.拒绝转账要求，认清贷款诈骗手段

如果在贷款申请过程中，遇到以银行卡号错误为由，要求消费者缴纳保证金才能提现的情况，切勿相信，正规贷款机构不会在放款前收取任何费用，更不会要求消费者通过非官方渠道沟通转账，一旦涉及资金转账，务必保持清醒，以免辛苦积攒的积蓄遭受损失。

3.遭遇异常情况，及时报警寻求帮助

如不幸被骗，一定要第一时间保留聊天记录、交易记录、联系方式等证据，为警方破案提供线索，并立刻报警，最大限度挽回损失。

4.保障合法权益，选择正规金融机构

正规金融机构有严格的监管和规范的流程，能够保障消费者的合法权益。切勿轻信网络上的贷款广告，切勿轻信陌生链接或提供银行卡、验证码等信息，如遇可疑情况应立即报警。

非法贷款骗局虽手段多样，但核心套路均围绕“虚假承诺”“前置收费”“套取信息”展开。消费者办理金融贷款业务，务必认准持牌金融机构及官方渠道，牢记“不缴前置费用、不信过度承诺、不泄核心信息、不办第三方代办”四大原则，同时用合法途径守护自身金融权益，共同抵制非法金融活动。